Хайп или не хайп — вот в чем вопрос!

Гостевой пост от читателя блога

А почему именно хайп, а не валютные операции, недвижимость, венчурные фонды или просто банковские депозиты? Всем привет, я Андрей Триа и сегодня мы говорим об инвестициях с точки зрения риск-доходность. Хайп (от англ. HYIP — High Yield Investment Program) — инвестиционный фонд с очень высоким процентом… Так, минутку, все с этим согласны? 🙂 Конечно, по моему скромному мнению, это уже не так и хайп это просто пирамида, МММ, обман одним словом. Причем я бы выделил четыре группы участников:

1. Админ, который всегда в плюсе. Если админ в минусе, то извините — это уже не админ, а *** (вместо звездочек поставьте, что считаете нужным).
2. Блогеры-рефоводы, мониторы и т.д. — те, кто создает приток «инвесторов» в хайп. За счет рефских могут играть «не на свои» и быть также почти всегда в плюсе.
3. «Инвесторы», часто первой волны, которым улыбается фортуна 🙂
4. И наконец основная масса грустных «обманутых» дольщиков, за счет которых получили свой Профит все предыдущие.

Маленькое отступление, почему «обманутые инвесторы» и «инвестиции» в кавычках. Назвать вложения в хайп инвестициями нельзя в классическом смысле этого слова. Почему, вы и сами можете догадаться, а если нет, то идите в Публичную библиотеку 🙂 А насчет «обманутых»… Читайте классиков, там все есть — » Ах, обмануть меня не трудно!.. Я сам обманываться рад!», хотя Пушкин говорил совсем о другом 🙂

Немного теории

Итак, все таки я сделаю допущение, что хайп — это инвестиционный фонд и без всяких кавычек и сравним его с чем то более надежным, например с банковским депозитом.

В теории инвестирования безрисковых активов не бывает, хотя, например, гособлигации к таким относят. Безрисковость в данном случае заключается только в том, что вы через определенный срок получите определенный процент. Но за этот период ваши инвестиции могут полностью обесцениться за счет инфляции. Банковский депозит на данный момент в сумме до 1,4 млн. руб. страхуется государством и потому может считаться безрисковым. Забегая вперед, хочу задать вопрос, готовы ли вы, уважаемые читатели, диверсифицировать свой инвестиционный хайп-портфель и вложить по 140 тыс. руб в 10 разных проектов? 🙂 Ладно, я шучу. При этом, вложив деньги в банк вы можете спать спокойно (если банк входит в списки участников АСВ, конечно), на руках у вас будет договор, возможность любоваться вашим вкладом через интернет-банк, иметь доступ к техподдержке 24 часа в сутки… да, еще карточку иногда могут дать с бесплатным обслуживанием :). В настоящее время вполне можно найти банк (а диверсифицировать нам ничего не надо, если только у вас не больше 1,4 млн. руб) с доходностью 11% годовых плюс ежемесячная капитализация. В общем округляя 11,5%. Рисков нет! Говорю так, потому что проходил два раза процедуру возврата депозита из обанкротившихся банков.

Нет информации? Риски зашкаливают

В случае хайпа мы находимся в условиях информационного вакуума. Есть проект и обещание выплатить некий Очень высокий процент, бывает не плохая техподдержка и на этом все пожалуй. В хайпах диверсифицировать свои риски надо обязательно. Хотя даже в этом случае каждый отдельно взятый хайп несет в себе огромный риск потери всего или части актива. Изначально я хотел представить свою статистику и свои разноцветные таблички, но если вы читали мою первую статью на этом блоге «Дарзанебы или может стать админом хайпов?«, то поняли, что в моем случае лучше все таки депозит, потому что мои таблички пока еще не столь «зеленые». Поэтому я взял статистику камрада Matvey из его статьи «И снова о золотых правилах инвестирования в хайпы» и чуть подсчитал, что у него вышло за январь-февраль, т.е. за два месяца (свои деньги считать приятно, а чужие просто интересно :). Исходя из зелено-красной таблички — уж простите, не знаю как сослаться по другому, но это для посвященных, т.е. читавших — Матвей вложил 892$. Получил (округлю) — 77$. При этом рефбэки составили 100$. Тут все в очередной раз должны поблагодарить Леонида и прекратить говорить глупости, что он кого то куда то затащил, а там Plateo и все накрылось 🙂 Если бы не он, то Матвей был бы в минусе на 23$ кровных.

Насчет затащил — читай выше про «обманутых», а конкретно я — в качестве самопиара — в Платео и не сунулся… мне хватило интервью с админом 🙂 Так вот, увлекся и отошел от темы. Безусловно, рефбэки мы отнесем к прибыли, они покрыли с лихвой наш убыток. Тыц-тыц — 77 делим на 892 — получите и распишитесь 8,62% за два месяца. В годовом исчислении, при условии, что Леонид будет так же щедр, а удача не оставит Матвея, он получит 8.62 умножаем на 6 — 51,7% годовых. Отличный результат! В кризис 2008-2009 годов я открывал депозиты под 20% годовых на 3 года (с капитализацией где-то 22,5% — могу ошибиться, пересчитывать не хочу, не суть важно) — что очень жирно, но не дотягивает до хайпа. Но! Риски, господа, риски.

В теории все просто…

Хотел я пройтись по Марковицу и сделать всем скушно — вероятности, дисперсии и т.д. — для большинства же это скушно, верно? 🙂 И потом передумал, решив послушать отзывы и если будет спрос, то он родит предложение и продолжение. Вкратце, именно этот товарищ один из первых предложил оценивать портфель инвестиций с позиции риск-доход, поэтому в нашем случае, в случае игроков в хайпы, все неоднозначно даже при сравнении с таким низкодоходным активом, как банковский депозит.

Небольшое отступление от темы. Так как нас многих испортил квартирный вопрос, то мы себя часто считаем экспертами в вопросах инвестирования в недвижимость. Я никогда не понимал, почему купить 1 ком. квартиру или студию, например за 2,8 млн руб (для Северной столицы беру цены) выгоднее, чем открыть два депозита по 1,4 млн. руб? С квартиры я буду получать ну пусть 20 тыс. руб/мес — итого 240 тыс. руб/год, а с депозита 280 тыс. руб/год при ставке в 10%. Ну в общем тут блог о хайпах, поэтому умолкаю. Но это к вопросу, что надо все считать. И не только деньги, но и риски.

Снижай риски — увеличивай доходность

Возвращаясь к вопросу, готовы ли вы вложить 1,4 млн. руб в хайп? С вероятностью 99% уверен, что нет. Кстати, в оффлайн лотерею я бы с вероятностью затруднился, потому что пример Мавроди говорит сам за себя. Но в онлайн контингент другой. Так на какую сумму вы играете? Думаю, что от 100$ до 500$ в месяц (все по разному), хотя статистики нет, она вся у админов. В примере с Матвеем я не стал усложнять расчеты и предполагать, что он будет делать реинвест, таким образом наращивая в абсолютном выражении свою прибыль. Но можно предположить, что если все будет «пучком» 🙂 то вложив 500$ к концу года среднестатистический инвестор в хайпы удвоит свои инвестиции. Ну.. чуть меньше 50$ в месяц абсолютного профита совсем не плохо. Но рискнете ли вы, уважаемые, на большее? 🙂 5000$, например… Решать вам. Но если хочется так сильно поиграть, более правильная стратегия, на мой взгляд была бы в том, чтобы вложить свои сбережения в банк, а месячный доход выводить в хайп. Если говорить о 1,4 млн. руб ваших честно заработанных, в месяц можно играть на 10 тыс. руб 🙂 Но уверен, если вы такой Буратино, то сами знаете, что делать со своими золотыми монетками.

Подобьём итоги

Так что же мы имеем в сухом остатке по хайпу:

1. Схема Понци, на которой строится пирамида или нами любимые хайпы, подразумевает проигрыш большинства участников. Это математика, споры бессмыслены.
2. Огромные риски потери части или всего актива.
3. Этот пункт, чтобы было 🙂 — нервные клетки. Да-да, они, как известно, не восстанавливаются, а это не учтенные расходы на валерьянку 🙂

И почему же мы все равно играем в хайпы, не инвестируем, а играем? Потому что мы все являемся врачами, учителями, водителями трамваев… но мы не профессиональные инвесторы 🙂 Чтобы не дай Бог кого-нибудь случайно не обидеть, я дальше мысль развивать не буду. Главное — думайте головой! И да — я один из вас.

Спасибо за внимание!